Что нужно сделать если Банк предъявил Вам иск о взыскании задолженности по кредитному договору Вашего умершего родственника?

Прежде чем исполнять обязанность по оплате кредитных платежей Банку за Вашего умершего родственника, выясните был ли застрахован риск невозврата денежных средств на случай смерти заемщика. Для этого сделайте письменный запрос в Банк, а если Банк проигнорирует Ваш запрос, Вы вправе заявить ходатайство об истребовании данного документа/доказательства суду.

Обычно без оформления договора страхования жизни и здоровья заемщика, кредиты Банками не выдаются.

Банки вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения, однако на практике распространена ситуация, когда они этого не делают, а сразу обращаются в суд с исками к наследникам/возможным наследникам.

Так, Банк обратился в суд с иском к возможным наследникам заемщика о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, просроченной задолженности, процентов и расходов по оплате гос.пошлины.

В обоснование заявленных требований Банк (Истец) указал, что между Банком и гражданином Х. заключен кредитный договор, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства под проценты. Банк обязательства по договору выполнил, заемщик, в нарушении условий договора допустил просрочку платежей. В соответствии с условиями кредитного договора в этом случае заемщик уплачивает кредитору неустойку. Заемщик Х. умер. Банк обратился к предполагаемым наследникам с целью взыскать задолженность по кредитному договору.

Решением первой инстанции в удовлетворении иска отказано. Судом апелляционной инстанции решение суда первой инстанции отменено, к участию в деле привлечено в качестве третьего лица ООО «Страховая Компания» и принято новое решение об отказе в исковых требованиях. Судом кассационной инстанции жалоба Банка оставлена без удовлетворения, по следующим основаниям.

При заключении кредитного договора заемщик выразил свое согласие быть застрахованным лицом по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ООО «Страховая Компания», соответствии с которым страховым случаем является смерть застрахованного лица, выгодоприобретателем является Банк.

Банк (Истец), являясь единственным выгодоприобретателем по договору страхования, застраховал свой риск невозврата денежных средств заемщиком в случае наступления страхового события, в связи с чем наследники заемщика, к которым в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика, вправе были рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения.

Кредитная организация (Банк, Истец) уклонилась от реализации своих прав на получение страхового возмещения по страховому случаю — смерти застрахованного заемщика, что было оценено судами как поведение, содержащее признаки злоупотребления правом, что подтверждается сложившейся судебной практикой, определением Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 18.09.2024 № 88-19093/2024.

Для того, чтобы разобраться в таком вопросе и минимизировать Ваши риски в суде, Вам лучше сразу обратиться за квалифицированной юридической помощью. Каждая ситуация индивидуальна, именно адвокат увидит все нюансы. Вы можете сначала проконсультироваться, после чего уже поймете, нужен ли Вам представитель в суде, сможете ли Вы сами справиться со своим волнением, связанным не только с предъявлением Вам иска Банка, а также с переживаниями, в связи с утратой Вашего близкого родственника.

Адвокат Гатчинского филиала ННО «ЛОКА» О.В. Ломтева